Por Onde Começar a Aprender sobre Investimentos?

Antes de escolher produtos de investimento, é essencial mapear seus objetivos e traçar uma estratégia clara para alcançá-los.

Publicado em 21/09/2025

Por Ricardo São Pedro (@radiumweb)

Hoje, recebi a seguinte pergunta de um ouvinte:

"Boa tarde, Ricardo, por favor, qual é o caminho para aprender sobre investimento?"

A dúvida é simples, mas muito profunda. Afinal, investir não é apenas escolher um produto financeiro na prateleira. O primeiro passo, muitas vezes ignorado, é entender o propósito do investimento.

O ponto de partida: o "porquê" do investimento

Antes de buscar qual é o investimento mais rentável, seguro ou popular, a questão central é: para que você quer investir?

• Quer formar uma reserva de emergência?

• Quer guardar para a aposentadoria?

• Quer realizar um projeto de médio prazo, como comprar um carro ou financiar os estudos de um filho?

• Quer ter uma renda extra no futuro?

Cada objetivo exige uma estratégia diferente, e essa estratégia é que vai determinar quais produtos você deve considerar.

Entenda seu perfil e seu tempo

Além do propósito, dois outros fatores são fundamentais:

Seu perfil de risco: qual sua tolerância a oscilações? Você perderia o sono se seus investimentos caíssem 10% em um mês? Ou consegue manter a calma pensando no longo prazo? Pessoas conservadoras, moderadas e arrojadas podem ter o mesmo objetivo, mas seguirão caminhos diferentes.

Seu horizonte de tempo: uma aposentadoria aos 65 anos exige estratégias completamente diferentes se você tem 25 ou 55 anos. Quanto mais tempo, maior sua capacidade de aceitar riscos em busca de maiores retornos.

Educação financeira: a base de tudo

Antes mesmo de escolher investimentos, é crucial entender alguns conceitos básicos:

• Inflação: por que deixar dinheiro na poupança pode ser perder dinheiro

• Juros compostos: como o tempo pode ser seu maior aliado

• Diversificação: por que não colocar todos os ovos na mesma cesta

• Liquidez: a diferença entre ter dinheiro investido e ter dinheiro disponível quando precisa

Esses conceitos são mais importantes que saber se CDB é melhor que Tesouro Direto.

Os produtos vêm depois

Quando alguém começa pelo produto — Tesouro Direto, ações, CDB, fundos, previdência — corre o risco de usar a ferramenta errada para o objetivo que tem. É como usar uma chave de fenda quando o trabalho exige um martelo.

Por isso, aprender sobre os produtos de investimento é essencial, mas só faz sentido quando eles estão ligados a um propósito bem definido e ao seu perfil.

Exemplos práticos por objetivo e prazo

• Reserva de emergência: produtos de alta liquidez e baixo risco, como Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária. O foco aqui é segurança e disponibilidade imediata.

• Projetos de médio prazo (3 a 5 anos): investimentos que equilibram segurança e rentabilidade, como Tesouro IPCA+ de prazos médios ou fundos de renda fixa. Você pode aceitar um pouco mais de risco em troca de melhores retornos.

• Aposentadoria e longo prazo: ativos que aproveitam o tempo para multiplicar o patrimônio, como ações, fundos imobiliários ou previdência privada bem estruturada. Aqui o tempo trabalha a seu favor para suavizar as oscilações.

Por onde buscar conhecimento confiável

Para estruturar seus conhecimentos, recomendo esta sequência:

1. Livros básicos: "Pai Rico, Pai Pobre" (conceitos), "O Investidor Inteligente" (filosofia), "Adeus, Aposentadoria" (planejamento)

2. Cursos gratuitos: CVM tem excelentes materiais educativos, assim como a B3

3. Canais educativos: busque criadores de conteúdo que focam em educação, não em "dicas quentes"

4. Simuladores: use as ferramentas das corretoras para entender como os investimentos se comportam

Cuidado com as armadilhas

No mundo dos investimentos, desconfie de:

• Promessas de ganhos garantidos: se fosse fácil assim, todo mundo seria rico

• "Fórmulas mágicas" ou métodos secretos de enriquecimento rápido

• Produtos muito complexos quando você ainda está aprendendo o básico

• Pressão para decidir rapidamente: bons investimentos não têm pressa

O caminho está traçado

Não existe o "melhor investimento" universal. Existe o melhor investimento para o seu objetivo, perfil e momento de vida.

O caminho para aprender sobre investimentos passa por etapas claras:

1. Construir uma base de educação financeira

2. Definir claramente seus propósitos

3. Conhecer seu perfil de risco e horizonte de tempo

4. Conhecer os produtos financeiros, entendendo quais se encaixam no seu plano

5. Começar devagar e ir aprendendo na prática

Foi exatamente essa a mensagem que procurei passar ao ouvinte: o conhecimento sobre os produtos é importante, mas são o propósito, o perfil e o tempo que dão direção ao investimento. Sem eles, o risco é escolher no escuro.

Lembre-se: investir é uma jornada, não um destino. O importante é dar o primeiro passo com consciência e continuar aprendendo pelo caminho.