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Quebrados Antes dos 30? Educação Financeira Pode Mudar Isso.
Atualizado: 13 de set.
Por Silvia Alambert Hala
A educação financeira está ganhando cada vez mais importância nas escolas ao redor do mundo, e por um bom motivo. A falta de conhecimento financeiro entre os jovens pode levar a sérias consequências, como o endividamento precoce e a dificuldade em construir uma vida financeira saudável. Neste artigo, exploramos como a educação financeira está sendo implementada globalmente, os riscos de não investir nessa formação e oferecemos uma atividade prática para pais e professores realizarem com crianças e jovens.
Como Está a Educação Financeira nas Escolas ao Redor do Mundo?
Nos Estados Unidos, a educação financeira vem ganhando espaço. Atualmente, 17 estados exigem que os alunos completem um curso de educação financeira para se formarem no ensino médio. Embora isso represente um avanço, a qualidade e a consistência dos cursos variam, e muitos especialistas defendem uma padronização para garantir que todos os alunos recebam uma educação financeira de qualidade.
Na Europa, países como o Reino Unido, França e Alemanha têm abordagens diferentes.
No Reino Unido, a educação financeira faz parte do currículo nacional desde 2014, integrada em matérias como matemática e educação cívica.
Na França, desde 2016, há uma estratégia nacional para incluir temas como orçamento, poupança e crédito no ensino escolar.
Na Alemanha, a situação é mais fragmentada, com cada estado decidindo se e como incorporar a educação financeira, resultando em uma aplicação desigual.
Na América Latina, o Brasil deu um passo importante em 2020 ao incluir a educação financeira como parte obrigatória do currículo escolar básico. No entanto, o desafio agora é capacitar professores e fornecer recursos adequados para que essa implementação seja eficaz.
No México, embora haja esforços governamentais para integrar a educação financeira nas escolas, a falta de um currículo unificado e as desigualdades regionais dificultam o progresso.
Na Ásia, o Japão se destaca como líder na educação financeira, com programas bem estabelecidos que promovem o planejamento financeiro desde cedo.
A China também está investindo nessa área como parte de sua estratégia de crescimento econômico, focando na alfabetização financeira tanto de jovens quanto de adultos.
Na Índia, os esforços estão começando, mas o país enfrenta grandes desafios devido à sua diversidade cultural e socioeconômica.
Em contraste, na África, a educação financeira ainda é limitada, mas há sinais de progresso.
Na África do Sul, por exemplo, existem programas voltados tanto para crianças quanto para adultos, buscando combater a alta taxa de endividamento.
Na Nigéria, a educação financeira está começando a ganhar espaço nas políticas educacionais, embora a falta de infraestrutura e recursos seja um obstáculo significativo.
Os Riscos de Não Investir em Educação Financeira
A ausência de educação financeira tem consequências graves para qualquer sociedade, e os jovens são particularmente vulneráveis. Dados recentes mostram que o endividamento entre os jovens está crescendo de forma alarmante. No Brasil, por exemplo, a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) revelou que, em 2023, mais de 30% dos jovens de 18 a 29 anos estavam endividados, com a maioria deles em dívida devido ao uso excessivo de cartões de crédito. Nos Estados Unidos, uma pesquisa da Northwestern Mutual revelou que a geração millennial (nascidos entre 1981 e 1996) carrega uma dívida média de mais de 27 mil dólares, excluindo hipotecas.
Esses números indicam uma tendência preocupante: muitos jovens estão entrando na vida adulta já com uma carga financeira significativa, sem o conhecimento ou as ferramentas necessárias para gerenciar essa dívida.
Quando as pessoas não aprendem a gerenciar seu dinheiro de forma eficaz, o risco de endividamento aumenta, levando a dificuldades financeiras que podem perdurar por toda a vida. Além disso, a falta de compreensão sobre produtos financeiros, como empréstimos e investimentos, pode resultar em decisões mal-informadas que comprometem a estabilidade econômica de famílias e comunidades inteiras.
Para uma nação, a falta de educação financeira generalizada pode ter impactos macroeconômicos. Uma população que não sabe poupar ou investir de forma consciente contribui para uma economia instável, com altos níveis de inadimplência e baixo investimento. Isso também afeta o desenvolvimento econômico, pois uma sociedade financeiramente desinformada tem menos capacidade de criar riqueza e promover um crescimento sustentável. Além disso, crises econômicas tendem a ser mais severas e demoradas em países onde a educação financeira é insuficiente, já que a população não está preparada para lidar com momentos de adversidade.
Portanto, investir em educação financeira não é apenas uma questão de responsabilidade individual, mas uma estratégia importante para o desenvolvimento e a estabilidade econômica de uma nação. Quando as pessoas têm o conhecimento necessário para tomar decisões financeiras conscientes, elas contribuem para uma economia mais saudável e resiliente.
Atividade Prática: Quiz Financeiro para Crianças e Jovens
Para ajudar pais e professores a iniciarem crianças e jovens na educação financeira, sugerimos uma atividade prática em formato de quiz. Este quiz é uma maneira divertida e interativa de testar e fortalecer o conhecimento financeiro básico dos jovens.
Pergunta 1: O que significa ‘poupança’?
• a) Guardar dinheiro para uma emergência ou um objetivo futuro.
• b) Gastar dinheiro em coisas que você gosta.
• c) Pagar todas as contas do mês.
Resposta correta: a) Guardar dinheiro para uma emergência ou um objetivo futuro.
Pergunta 2: Se você ganhar R$ 50,00 de presente, qual é a melhor maneira de usá-lo?
• a) Gastar tudo imediatamente em algo divertido.
• b) Guardar uma parte e gastar outra parte.
• c) Deixar o dinheiro parado e não fazer nada com ele.
Resposta correta: b) Guardar uma parte e gastar outra parte.
Pergunta 3: O que é um orçamento?
• a) Uma lista de todas as coisas que você quer comprar.
• b) Um plano para saber quanto dinheiro você ganha e quanto pode gastar.
• c) Um caderno onde você anota suas notas da escola.
Resposta correta: b) Um plano para saber quanto dinheiro você ganha e quanto pode gastar.
Pergunta 4: Por que é importante evitar dívidas?
• a) Porque você pode ter que pagar mais do que pediu emprestado.
• b) Porque dívidas são ilegais.
• c) Porque é chato ter que pagar contas.
Resposta correta: a) Porque você pode ter que pagar mais do que pediu emprestado.
Pergunta 5: O que é investimento?
• a) Guardar dinheiro em um lugar onde ele pode crescer com o tempo.
• b) Esconder dinheiro embaixo do colchão.
• c) Gastar dinheiro em roupas e brinquedos.
Resposta correta: a) Guardar dinheiro em um lugar onde ele pode crescer com o tempo.
Essa atividade não só ajuda a introduzir conceitos financeiros importantes de maneira acessível, mas também promove discussões em família ou na sala de aula sobre como gerenciar dinheiro de forma responsável. Ao capacitar as novas gerações com esse conhecimento, estamos construindo uma base sólida para um futuro financeiro mais seguro e próspero.
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Silvia Alambert Hala é mãe, empreendedora educacional, cofundadora da www.creativewealthintl.org, empresa que atua no desenvolvimento de programas de educação financeira para crianças e jovens e treinamento de multiplicadores dos programas no Brasil e em diversos países há cerca de 20 anos, palestrante Tedx São Paulo Adventures, coautora do livro “Pai, Ensinas-me a Poupar” (editora Rei dos Livros, Portugal), educadora financeira de crianças, jovens e suas famílias.
RadiumWeb e Creative Wealth Internacional firmaram uma parceria colaborativa para fornecer educação financeira abrangente para brasileiros em todo o mundo.
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