Educação Financeira Antes do Crédito: Um Caminho para o Uso Inteligente do Dinheiro

Aprdender desde muito cedo a lidar com dinheiro é um ótimo ensinamento que podemos entregar aos nossos filhos

Por Silvia Alambert Hala

@silviaalambert_edufin

O Crescente Problema da Inadimplência no Brasil

O Indicador de Inadimplência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) revela que 41,50% dos brasileiros adultos estavam negativados em fevereiro de 2025, o equivalente a 68,76 milhões de consumidores. Esse dado reforça a importância da educação financeira antes do crédito, evitando que o endividamento se torne um problema generalizado.

O Surgimento do Crédito e Sua Evolução

A história do crédito remonta à Mesopotâmia, por volta de 3.000 a.C., quando agricultores recebiam sementes e animais como empréstimos. Durante a Idade Média, as feiras comerciais na Europa impulsionaram a utilização de promissórias e letras de câmbio. Já no século XX, com o avanço dos bancos, surgiu o cartão de crédito, popularizando o acesso a compras parceladas.

O Primeiro Cartão de Crédito e a Revolução do Consumo

O primeiro cartão de crédito moderno foi criado em 1950 pelo Diners Club, nos Estados Unidos. Com ele, clientes podiam jantar em restaurantes sem precisar de dinheiro em mãos. Logo, instituições financeiras como o Bank of America lançaram seus próprios cartões, levando à criação do Visa.

Esse avanço facilitou compras e transações, mas também resultou em um alto número de endividados.

O Problema do Crédito Sem Educação Financeira

Receber crédito sem conhecimento financeiro é como dirigir sem saber as regras de trânsito. Milhões de brasileiros caem no ciclo do endividamento, pegando um empréstimo para pagar outro.

No dia 21 de março de 2025, o governo brasileiro lançou o Crédito do Trabalhador, uma nova modalidade de empréstimo consignado para trabalhadores do setor privado. Apesar das condições favoráveis, sem educação financeira, esse crédito pode ser mal utilizado, agravando o endividamento.

Se ensinarmos crianças e jovens a diferenciar desejos de necessidades, entender juros compostos e planejar suas finanças, o cenário mudará. O crédito pode ser um aliado para conquistas financeiras, e não um fardo.

Atividade Prática: O Jogo do Empréstimo Inteligente

Quer ensinar crianças e jovens a usar o crédito de forma consciente? Experimente esta atividade!

Objetivo

Ensinar como funciona o crédito, os juros e a importância do planejamento financeiro.

Materiais

• Cédulas fictícias (de papel)

• Cartões de crédito de brinquedo (ou cartolina)

• Tabela com diferentes opções de empréstimos (valores, prazos, taxas de juros)

Como Jogar

1. Criação do Cenário

   • Cada jogador recebe R$ 100 fictícios.

   • Deve decidir entre gastar o dinheiro à vista ou usar cartão de crédito para compras mais caras.

2. Opções de Crédito

   • Apresente diferentes formas de crédito: à vista, parcelado com juros baixos ou altos.

   • Mostre quanto cada escolha custará ao final.

3. Consequências das Escolhas

   • Se o jogador usar crédito, deve "devolver" o dinheiro aos poucos, com juros.

   • No final, verão quem conseguiu equilibrar as finanças e quem está endividado.

4. Reflexão

   • Pergunte: "Se isso fosse dinheiro real, como você se sentiria?"

   • "O que faria diferente da próxima vez?"

Essa atividade ensina, de forma lúdica, que crédito não é dinheiro extra, mas um compromisso financeiro que precisa ser pago depois.

A Importância de Ensinar Educação Financeira Desde Cedo

Se queremos um mundo onde as pessoas tenham mais liberdade financeira, precisamos ensinar educação financeira desde a infância.

O que você pode fazer hoje para ajudar uma criança ou jovem a entender melhor o dinheiro e o crédito? Eu sei e posso te ajudar. Vamos juntos?

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Silvia Alambert Hala é mãe, empreendedora educacional, cofundadora da www.creativewealthintl.org, empresa que atua no desenvolvimento de programas de educação financeira para crianças e jovens e treinamento de multiplicadores dos programas no Brasil e em diversos países há cerca de 20 anos, palestrante Tedx São Paulo Adventures, coautora do livro “Pai, Ensinas-me a Poupar” (editora Rei dos Livros, Portugal), educadora financeira de crianças, jovens e suas famílias.

RadiumWeb e Creative Wealth Internacional firmaram uma parceria colaborativa para fornecer educação financeira abrangente para brasileiros em todo o mundo.