O Que São Taxas de Juros?
Atualizado: 29 de set. de 2024
Por Silvia Alambert Hala
Há um princípio financeiro que diz que “Juros só são interessantes quando você os recebe”.
O que você acha?
As taxas de juros estão presentes em várias áreas da vida cotidiana, desde o uso de cartões de crédito até o financiamento de casas e carros. Elas são ferramentas poderosas usadas pelos governos e pelos bancos centrais para controlar a economia.
Neste artigo, você entenderá o que são as taxas de juros, por que elas sobem ou descem, e como o recente corte da taxa de juros nos EUA e o aumento da taxa de juros no Brasil podem impactar a sua vida.
O Que São Taxas de Juros?
A taxa de juros é o custo de tomar emprestado ou emprestar dinheiro.
Imagine que você quer comprar um videogame, mas não tem o dinheiro agora. Um amigo oferece o valor, mas com a condição de que você pague um valor adicional ao devolver. Esse valor adicional é o “juros”. Assim, de forma simples, a taxa de juros representa o preço que pagamos para usar o dinheiro de outra pessoa ou o quanto recebemos ao emprestar nosso dinheiro.
As taxas de juros afetam várias áreas da economia, como:
• Cartões de crédito
• Financiamentos de imóveis e veículos
• Poupança e investimentos
Essas taxas são reguladas em grande parte pelos bancos centrais, como o Banco Central do Brasil e o Federal Reserve (Fed) dos Estados Unidos.
Por Que as Taxas de Juros Sobem ou Caem?
Os bancos centrais ajustam as taxas de juros para controlar a economia: quando a economia está crescendo rápido, pode haver inflação (aumento generalizado dos preços, então, para controlar isso, o banco central aumenta a taxa de juros, o que desestimula o consumo e os investimentos. Por outro lado, quando a economia está desacelerando, os bancos centrais reduzem as taxas de juros para incentivar o consumo e o investimento.
Corte da Taxa de Juros nos EUA e Aumento no Brasil
Na última quarta-feira (18/9) o Federal Reserve (Fed), o Banco Central dos Estados Unidos, baixou as taxas básicas de juros pela primeira vez em mais de quatro anos, enquanto o Comitê de Política Monetária (Copom) do Brasil optou por aumentar as suas.
Mas o que essas decisões significam para o dia a dia das pessoas?
Nos Estados Unidos:
O corte na taxa de juros reduz o custo de tomar dinheiro emprestado, tornando mais acessível o financiamento de casas e carros.
O retorno em investimentos seguros, como a poupança, diminui, incentivando as pessoas a buscar opções mais arriscadas.
No Brasil:
O aumento da taxa de juros eleva o custo dos financiamentos, como crédito para compras parceladas.
A inflação é controlada, mas o consumo pode diminuir, afetando o crescimento econômico.
Investimentos de renda fixa, como CDBs e poupança, passam a ter rendimentos maiores.
Como As Taxas de Juros Afetam a Nossa Vida?
Mesmo que você, como jovem, ainda não tenha um cartão de crédito ou um financiamento, as taxas de juros afetam a vida de todos de várias maneiras:
Preços de Produtos e Serviços
Quando as taxas de juros sobem, o custo de tomar empréstimos aumenta e as empresas repassam esse custo ao consumidor, elevando os preços de produtos e serviços. Um simples celular pode ficar mais caro, por exemplo.
Empregos e Salários
Se as empresas gastam mais para financiar seus projetos, elas podem contratar menos, o que afeta o mercado de trabalho e pode resultar em menos oportunidades de emprego e menores salários.
Financiamentos de Educação
Nos Estados Unidos, por exemplo, muitos estudantes dependem de empréstimos para pagar a faculdade. Se a taxa de juros está alta, o custo de financiar a educação também aumenta.
Inflação e Poder de Compra
Quando as taxas de juros são altas, o governo consegue controlar a inflação, mas as pessoas têm menos dinheiro para gastar, o que pode impactar o consumo e a economia como um todo.
Atividade Prática para Pais e Professores
Esta atividade ajudará os jovens a entender como as taxas de juros afetam tanto o custo de compras parceladas quanto o rendimento de uma poupança.
Objetivo:
Ensinar como diferentes taxas de juros impactam o custo de um financiamento e o rendimento de um investimento.
Materiais:
• Calculadora ou aplicativo no celular
• Papel e caneta
• Um item fictício que o jovem deseja “comprar”, como um celular ou videogame.
Passo a Passo:
1. Explique o conceito de juros:
Os jovens escolhem um item fictício para “comprar”, como um celular que custa R$ 1.000,00. Explique que eles vão comprar a prazo, mas com juros.
2. Simule diferentes cenários de compra:
Crie duas situações:
• Situação 1: Um empréstimo com uma taxa de juros de 5% ao ano.
• Situação 2: O mesmo empréstimo, mas com uma taxa de 15% ao ano.
Use a calculadora para mostrar quanto eles pagariam em cada cenário e como uma taxa maior afeta o custo final da compra.
3. Simule um investimento:
Agora, mostre o oposto: Diga que eles têm R$ 1.000,00 e podem investir com juros. Simule um cenário com 5% de retorno ao ano e outro com 15%. Isso mostrará como os juros também podem ajudar a crescer o dinheiro guardado.
4. Reflexão:
Incentive uma discussão sobre como os juros afetam tanto o gasto quanto a economia de dinheiro, e a importância de entender essas variações para tomar decisões financeiras.
Respostas para as atividades propostas no artigo:
Atividade 1: Simulação de Compras com Juros Diferentes
Cenário:
• Item: Celular
• Preço: R$ 1.000,00
Situação 1: Empréstimo com 5% ao ano
Fórmula de juros simples:
Valor final = Valor inicial x (1 +taxa de juros)
Substituindo:
Valor final = 1.000 x (1 + 0,05) = 1.000 x 1,05 = R$ 1.050,00
Resposta: O jovem pagaria R$ 1.050,00 após um ano.
Situação 2: Empréstimo com 15% ao ano
Substituindo na mesma fórmula:
Valor final = 1.000 x (1 + 0,15) = 1.000 x 1,15 = R$ 1.150,00
Resposta: O jovem pagaria R$ 1.150,00 após um ano.
Atividade 2: Simulação de Investimento com Juros
Cenário:
Valor investido: R$ 1.000,00
Situação 1: Investimento com 5% de juros ao ano
Fórmula de juros simples:
Valor final = 1.000 x (1 + 0,05) = R$ 1.050,00
Resposta: O jovem teria R$ 1.050,00 após um ano.
Situação 2: Investimento com 15% de juros ao ano
Substituindo:
Valor final = 1.000 x (1 + 0,15) = R$ 1.150,00
Resposta: O jovem teria R$ 1.150,00 após um ano.
Com essas simulações, os jovens podem entender que:
Empréstimos com taxas de juros mais altas resultam em pagamentos maiores.
Investimentos com juros mais altos permitem que o dinheiro cresça mais rapidamente.
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Silvia Alambert Hala é mãe, empreendedora educacional, cofundadora da www.creativewealthintl.org, empresa que atua no desenvolvimento de programas de educação financeira para crianças e jovens e treinamento de multiplicadores dos programas no Brasil e em diversos países há cerca de 20 anos, palestrante Tedx São Paulo Adventures, coautora do livro “Pai, Ensinas-me a Poupar” (editora Rei dos Livros, Portugal), educadora financeira de crianças, jovens e suas famílias.
RadiumWeb e Creative Wealth Internacional firmaram uma parceria colaborativa para fornecer educação financeira abrangente para brasileiros em todo o mundo.
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